Como calcular a taxa juros mensal de um investimento – Explicação detalhada e Fácil

Olá tudo bem

 Neste artigo nós vamos resolver um problema muito interessante de análise investimento.

É uma dúvida muito comum na avaliação  do resultado de um investimento. Seja no mercado financeiro, em algum negócio,  ou em situações onde temos um gasto de capital que vai gerar resultados futuros.

Como calcular a taxa juros mensal de um investimento, a partir do valor investido e o valor de resgate.

Por exemplo,  digamos que você tenha comprado um imóvel ou terreno,  e que ele se valorizou. 

Como poderíamos  calcular a taxa de retorno mensal desse investimento se você vendesse por um valor maior do que comprou?

Calculando a taxa de juros mensal vai permitir que você avalie as alternativas disponíveis no momento do investimento.

Você vai poder comparar com a poupança, por exemplo, ou alguma outra alternativa disponível.

Neste artigo nós vamos utilizar um exemplo bem simples e didático. A partir dele você vai aprender a calcular a taxa mensal de juros desse investimento utilizando três metodologias:

  1. As fórmulas de juros compostos
  2.  A calculadora financeira HP-12c
  3.  O Excel

Se você não possuir a calculadora financeira HP-12C não tem problema você pode usar um simulador online gratuito que vamos disponibilizar o link.

No Excel você vai acompanhar a montagem de uma Planilha.

Você vai poder fazer o download da planilha para acompanhar o cálculo.

 Tudo vem, mas qual seria essa situação real  que nós vamos utilizar como referência para os cálculos?

A situação é a seguinte:

Digamos que nós temos um investimento  de R$ 10.000,00  que em 165 dias gerou um montante de R$ 13.077,99.. 

 Ou seja a gente tem a seguinte situação gráfica em termos de fluxo de caixa:

Note que o tempo desse investimento não está em meses e sim em dias. 

Vamos  começar a resolução desta situação utilizando as fórmulas de juros compostos.

A primeira coisa que a gente precisa fazer aqui é identificar as informações que nós temos no problema.

Veja que nós temos  um investimento inicial de R$ 10.000,00  o valor de resgate líquido desse investimento que é de R$ 13.077,99 e  período de tempo que são 165 dias.

Para você calcular a taxa mensal de juros dessa aplicação nós ajustamos a fórmula de juros compostos para fazer esse cálculo de forma direta.

Bastando apenas essas três informações que nós já temos temos.

A fórmula para calcular diretamente a taxa mensal é dessa situação é:

Temos o valor do resgate  que é R$ 13.077,99, a aplicação que foi de R$ 10.000,00  e o número de dias que são 165  dias.

O que você tem que fazer agora é somente substituir esses valores aqui nessa equação e fazer o cálculo.

Substituindo os valores nós teremos:

 Fazendo as divisões da base e do expoente, teremos:

Para fazer esse cálculo  quanto mais casas decimais você utilizar mais preciso será o resultado.

 Agora temos que fazer essa operação de exponenciação e depois diminuir de 1.

Para isso você pode utilizar uma calculadora científica ou própria calculadora do Windows.

Veja que a calculadora padrão do Windows não possui essa operação de exponenciação.

Tudo bem,  então como é que você vai fazer se ela não possui essa operação?

É muito simples,  basta alterar ela para calculadora científica.

Para isso,

basta que você clique em exibir e escolha científica.

 

Quando você clicar em científica a calculadora irá se transformar em uma calculadora científica padrão. 

E aí sim você vai poder fazer esse cálculo de forma mais fácil e rápida.

A tecla que você vai utilizar para fazer esse cálculo de exponenciação é a tecla X elevado a Y.

Eu sei que pode parecer muito detalhado para você,  mas muita gente pode não saber fazer esse cálculo.

Por isso eu vou fazer ele passo a passo e com detalhes. 

A primeira coisa precisa fazer é entrar o valor da  base que no nosso caso aqui vai ser 1,307799

Digite 1,307799 e depois tecle em X elevado a Y.

Em seguida digite o valor do expoente,  que no nosso caso aqui vai ser 0,1818181818181.

Depois é só teclar em igual que a calculadora irá retornar o valor desse cálculo.

O resultado será  1,049999936726970911124164362008

Substituindo na nossa fórmula teremos:

Diminuindo de 1 teremos a taxa mensal de juros de:

Se nós multiplicarmos por 100 vamos encontrar o resultado na forma percentual que será:

Podemos inclusive arredondar para duas casas decimais, nesse caso vai dar 5%:

A taxa de retorno mensal deste investimento será de 5% ao mês.

Para facilitar seu entendimento eu vou mostrar para você como fazer esse mesmo cálculo de uma forma mais direta através desse vídeo logo abaixo.

 Você pode também fazer esse cálculo da taxa de juros mensal utilizando a calculadora financeira HP-12c  ou a planilha eletrônica Excel.

Se você não possui essa calculadora, basta que  utilize este simulador online gratuito: abaixo

https://epxx.co/ctb/hp12c.html

Para facilitar o seu entendimento eu preparei um vídeo onde eu mosto em detalhes como fazer exatamente esse cálculo utilizando hp-12c e o Excel.

 

Para você baixar planilha utilizada no vídeo para acompanhar os cálculos clique no link abaixo.

Clique aqui para baixar a planilha

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Muito obrigado.

Abraços,

Prof. Flávio Moita

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