Como calcular a taxa de juros efetiva de compras parceladas – prestações iguais com entrada

Olá, neste artigo mas vamos resolver um problema para calcular taxa de juros efetiva de uma compra a prazo.

A situação é a seguinte:

Nós temos um uma compra de R$ 2000 que,  foi parcelada com entrada,  em 5 parcelas de R$ 500.

Fluxo de caixa de um financiamento no comércio

Note que a primeira parcela ocorre exatamente no ato da compra.

Então você vai pagar uma parcela no ato da compra e mais quatro parcelas, uma por mês.

Nós vamos calcular aqui neste artigo a taxa de juros do financiamento dessa compra a prazo.

Nós vamos utilizar duas ferramentas:

A calculadora financeira hp-12c,  que é uma das mais utilizadas calculadora financeira.

Mesmo você não tenha a hp- 12c, você pode acompanhar este cálculo através de um simulador online gratuito:

Link para o simulador de Hp-12c

Também vamos fazer o cálculo da taxa efetiva desta compra utilizado a planilha eletrônica Excel.

Você pode acompanhar o passo a passo do Excel através deste planilha abaixo:

Link para baixar a planilha em excel

Vamos começar aqui  utilizando a calculadora Hp-12c depois a gente faz no Excel.

Essa aqui é a calculadora hp-12c:

taxas equivalentes na hp 12c - teclas usadas

Não se impressione quanto a quantidade de telas e informações.

Para este cálculo você vai precisar utiliza somente as teclas da primeira linha da calculadora.

Telcas da hp 12c para encontrar a taxa de juros de um financiamento

Seguindo o passo a passo deste artigo você vai ver que é muito fácil fazer este cálculo.

O que você vai fazer agora?

Se você não possuir a calculadora hp-12c clique aqui para acessar o simulador online e na medida em que você for lendo o texto tente fazer os mesmos passos.

Ao final você vai conseguir calcular a taxa de juros efetiva dessa compra.

A primeira coisa que a gente precisa fazer aqui é apagar os registradores da calculadora financeira.

Como é que você vai fazer isso?

Veja que na última linha da calculadora nós temos uma tecla em laranja com uma letra f.

Clique nela e depois na tecla CLx.

Teclas para apagar registradores na calculadora hp-12c

Após fazer este procedimento ela apaga todos os registradores e prepara a calculadora para iniciar um novo cálculo.

O próximo passo é entrar as informações de compra.

Mas quais são as informações que nós temos ?

Fluxo de caixa de um financiamento no comércio

Veja no fluxo de caixa de compra que nós temos as seguintes informações:

  1. O Valor financiado: R$ 2.000,00
  2. O número de parcela : 5 parcelas
  3. O valor das parcelas: R$ 500,00
  4. A primeira parcela ocorre no ato da compra

O próximo passo é você  entrar com essas informação na calculadora hp-12c e depois pedir a taxa de juros efetiva.

O primeiro dado que a gente vai entrar é o número de parcelas, que são 5.

Digite  5  e clique na primeira da primeira linha da calculadora, a que tem uma letra n.

entrar número de períodos de financiamento na hp-12c

Depois de entrar com o número de parcelas,  vamos entrar com o valor financiado, que nosso caso será de R$ 2.000,00.

Digite 2000 nas teclas numéricas e depois clique em PV.

 

Entrar valor financiado na hp-12c

Agora vamos entrar o valor das parcelas, que são de R$ 500,00.

Aqui temos que atentar para um detalhe, nós precisamos trocar o sinal do valor para negativo.

Porque o fluxo das parcelas tem o sentido inverso ao valor financiado.

Para fazer isso você vai digitar nas teclas numéricas o valor de 500 e depois clicar em CHS, para alterar de positivo para negativo. Na sequência clique em PMT para entras as parcelas.

Entrar com o valor das parcelas na hp-12c

 

Para finalizar a entrada de dados precisamos informar a calculadora que esta operação financeira é antecipada.

Ou seja, que a primeira parcela ocorre no ato do financiamento.

Para isso, clique na tecla g (em azul) e depois no número 7.

Modo de financiamento antecipado

 

Quando você fizer esse procedimento, a calculadora vai mostrar na tela BEGIN, significando que ela está trabalhando no modo antecipado.

modo antecipado na hp-12c

Pronto, agora estamos preparados para calcular a taxa de juros efetiva da compra, basta que você clique na tecla i:

tecla na hp=12c para calcular a taxa efetiva

Assim que você tecla a hp-12c vai retornar exatamente a taxa efetiva desse empréstimo que será de 12,59% ao mês:

Taxa efetiva do exercício na hp-12c

Deu para entender o passo a passo?

Conseguiu fazer?

Está com alguma dúvida?

Coloca aqui na parte de comentários deste artigo.

Antes de passarmos para ver o cálculo no Excel eu gostaria de lhe pedir para compartilhar este artigo nas suas redes sociais com seu amigos que tenham interesse por este tema. Tá bom?

Para você  acompanhar  a parti de agora, baixe a planilha no link abaixo e aí você vai  fazer no Excel junto comigo tá bom?

Link para baixar a planilha em excel

Ao abir a planilha você vai ver as seguintes informações:

Veja inicialmente que já temos a planilha toda formatada para inserir os dados e a função para calcular a taxa efetiva.

O próximo passo após abrir a planilha é inserir as informações que nós temos:

  1. Valor financiado: 2000,00
  2. Prestação:  – 500,00
  3. Num. Parcelas: 5
  4. Antecipada: 1

Perceba que o valor das parcelas está negativo.

Sua planilha deve ficar assim:

Dados do problema no Excel

Você deve estar em dúvida quanto a informação antecipada, não é?

O valor 1 que inserimos ao lado de antecipada significa que estaremos trabalhando com parcelas antecipadas, com a primeira vencendo no ato da compra.

Se trocarmos para 0 estaremos trabalhando no modo postecipado.

Deu para entender?

Agora vamos inserir a função taxa.

Agora digite ao lado no rótulo taxa efetiva a seguinte função:

=TAXA(B4;B3;B2;;B5;)

função taxa no excel

Veja que estamos referenciando os valores nas células respectivas.

Assim se você quiser fazer alguma alteração nos dados a planilha Excel vai calcular automaticamente a taxa efetiva.

Após entrar a fórmula no Excel irá retornar o valor da taxa efetiva de 12,59 % ao mês.

taxa efetiva de 12,59% ao mês

Deu o mesmo resultado da hp-12c.

Se você alterar qualquer um dos valores (valor financiado, prestação, Num. parcelas, antecipado) o excel irá calcular automaticamente a taxa efetiva.

Por exemplo, digamos que o valor financiado tenha sido de R$ 2.200,00, quanto será a taxa efetiva?

Altere o valor financiado para 2200 e veja que a taxa irá se alterar para 6,83% ao mês.

taxa efetiva com alteração dos dados

Essa é uma das grandes vantagem do Excel.

Você  monta a planilha e depois se você tiver cálculos repetitivos é só substituir os valores.

Muito fácil não é?

Veja também este vídeo onde mostro em detalhes esse passo a passo lá no meu canal:

Clique aqui para ver o  vídeo

Espero que você tenha gostado desse artigo, se você gostou gostaria de lhe pedir sua ajuda na divulgação do artigo.

Para isso basta que você deixe um comentário sobre o que você achou do artigo e compartilhe ele em suas redes sociais.

Se você quiser acompanhar nossas próximas postagens do blog,  baixe a planilha  desse outro artigo aqui do blog onde mostro como calcular o VPL e a TIR de um investimento utilizado o Excel.

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Nos vemos na próxima!

 

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